При просрочке долга до одного года, как показывает практика, вероятность взыскать долг падает примерно наполовину. При просрочке долга три года и выше вероятность взыскания долга близка к нулю.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВАлексей Малашенков, начальник департамента судебной работы коллекторской компании «Кредит Коллект Менеджмент»:
«Проблема взыскания часто может приводить к банкротству компании. Если не контролировать задолженность, то она будет расти с каждым днем и у нашей компании будут отсутствовать денежные средства, что, в свою очередь, подрывает погашение наших обязательств, развитие бизнеса. Поэтому пускать ситуацию с задолженностью дебиторов на самотек никак нельзя.
Приведу пример. В моей практике была крупная компания, которая занималась строительным бизнесом. У нее постоянно велись какие-то работы, как правило, оплачивались они несвоевременно. Но компания боялась потерять эти контракты, поэтому закрывала глаза на то, что контрагенты либо не вовремя оплачивают оказанные им услуги, либо вообще не оплачивают. Постепенно такая политика привела к тому, что у компании образовалась многомиллионная дебиторская задолженность. И в конечном итоге настал момент, когда компания по своим кредитным обязательствам не смогла расплатиться, что привело ее к банкротству.
Часто бывают ситуации, когда компании не спешат взыскивать долг, так как не хотят подрывать отношения с постоянными клиентами или опасаются потерять крупные контракты».
Александр Федоров, генеральный директор ООО «Быстрые судебные решения»: «В компаниях, которые имеют маленькую маржинальность, проблема невзыскания долгов может привести к банкротству, поскольку им особенно необходимо постоянное поступление денежных средств от компаний-контрагентов. Когда возникает кризис неплатежей, появляются и такие компании, которые банкротятся из-за того, что не «дожали» своих дебиторов.
Что тут можно предпринять? Если появляется неудобный должник, с которым есть личные связи, необходимо передавать его дела (долги) либо сторонним организациям, либо своим сотрудникам, которые личных отношений с ним не имеют.
Если должник является ключевым поставщиком или просто ключевым клиентом, нужно стремиться к компромиссу, а самое главное – выяснить причину неоплаты. Потому что если выяснится, что должник собирается дальше работать, то терять важного клиента нет смысла, нужно пойти навстречу, пообещать скидку на будущие услуги и т. д. Если же затягивание означает, что клиент готовится к уходу с рынка, значит, нужно максимально активно взыскивать деньги и думать, кем его потом заменить».
Вадим Балдин, член совета директоров крупнейших компаний России: «Проблема невзыскания может привести к банкротству компании. Это возможно, если компания существует за счет обслуживания одного-двух крупных заказчиков. Пример. Несколько лет назад одному креативному агентству посчастливилось выиграть тендер на обслуживание одного из операторов мобильной связи. Все были счастливы. Телекоммуникационный монстр получил в свое распоряжение отличные креативные ресурсы, а команда агентства – простор для творчества. Объем сотрудничества постоянно рос, агентство стало отказывать другим клиентам для того, чтобы удовлетворить постоянно возрастающий шквал запросов от нового перспективного клиента. Прошло полгода. Накопились неоплаченные счета, пошли негативные комментарии на идеи и проекты. Еще через квартал стала понятна ошибочность данной стратегии. Только благодаря ресурсам холдинга, в который входило агентство, сменив двух директоров и три креативные команды, агентство устояло и не дошло до банкротства».
Денис Макаров, руководитель юридической службы дочернего предприятия госкорпорации «Росатом»: «Плохая работа с дебиторкой, безусловно, может привести к банкротству компании. Из-за несвоевременного реагирования юридических и коммерческих служб, которые занимаются реализацией, поставкой, приобретением, рано или поздно накапливается критическая масса дебиторской задолженности – так называемые токсичные долги. Это негативно сказывается на торговом сальдо компании и величине чистых активов.
Если критическая масса долгов переходит какую-то реперную точку то это сказывается на всей деятельности компании. Тем более что деятельность всех хозяйствующих субъектов проходит в динамике, и не факт, что если ты своевременно не среагировал на просрочку оплаты товара, то компания, с которой заключен договор, еще работает».
Александр Скворцов, генеральный директор компании «ТСБ»: «Проблема невзыскания долгов может привести к банкротству. Чтобы этого не происходило, мы пытаемся до окончания строительных работ и подписания акта получить все деньги и оставить только маленький хвостик».
Александр Тихонов, генеральный директор компании «Тестком»: «Проблема невзыскания долгов может легко привести к предбанкротному состоянию компании. Вот один пример. В 2013 году моя компания выполняла субподрядные работы в Томске, но в результате нам недоплатили порядка 11 миллионов. Через полгода я выиграл суд, но взыскать ничего не смог. Мне пришлось взять заем, чтобы избежать банкротства компании».
Когда нужно начинать взыскивать долг
Как вы считаете, в какой момент необходимо начинать принимать меры по взысканию долга? Через три года уже поздно. Может быть, через год после начала просрочки? Или через 90 дней? Вообще, конечно же, я могу сказать абсолютно точно, что даже после одного дня просрочки необходимо начинать принимать активные меры для взыскания долга. Сразу должны включаться переговорные инструменты, претензионный порядок, то есть необходимо предпринимать активные шаги по погашению долга. Нельзя допускать, чтобы просрочка долга росла.
Естественно, я не хочу сказать, что уже на второй день необходимо подать исковое заявление в арбитражный суд. Здесь нужно поэтапно реализовывать всю систему взыскания долга. Об этом мы тоже поговорим немного позднее.
Так вот, грамотные кредиторы должны поступать иначе – начинать предпринимать меры по взысканию долга еще до появления просрочки. Оптимально позаботиться о том, чтобы просрочка не возникла, за несколько дней до срока платежа. От должника часто можно услышать: «Бухгалтер забыла про срок оплаты» или «Что-то не получилось с платежкой». Поэтому обращение к дебитору заранее, за пару дней, и напоминание ему о том, что скоро наступает срок оплаты, позволит отмести примерно 30 % аргументов, которые должник обычно приводит, когда просрочка только-только появилась.
Поэтому я повторюсь: грамотные кредиторы начинают взыскание долга еще до возникновения просроченной задолженности.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВДмитрий Потапенко, управляющий партнер Management Development Group, в прошлом генеральный директор сети «Пятерочка»: «Все очень сильно зависит от сферы деятельности, поскольку в холдинге у нас есть достаточное количество предприятий, работающих как с физическими, так и с юридическими лицами. Как правило, просрочка у нас выскакивает фактически автоматически в информационной системе, поэтому в каждом договоре заложен период максимум две недели, в течение которых мы пытаемся, что называется, уговорить человека это сделать. Как правило, по истечении двух недель, в редких случаях месяца готовится письмо в суд и после этого вступает в силу обычная процедура взыскания, если есть такая возможность, через судебные органы».
Сергей Павлов, генеральный директор юридической компании «Система»: «Мы стараемся изначально делать все так, чтобы не приходилось обращаться к взысканию, то есть правило № 1 – это 100 %-ная предоплата. К сожалению, это не всегда получается. Тогда обязательно необходима проверка компании, этим занимается отдел продаж.