Некоторые это упражнение считают ритуалом, но все-таки это самое настоящее упражнение, которое дисциплинирует человека, и помогает выработать привычку копить.
Упражнение нужно начинать выполнять в самом начале месяца: начиная с 1-го числа откладываем 1 рубль, 2 числа 2 рубля, 3 числа 3 рубля и так далее. Если в месяце 30 дней, то выйдет 465 рублей. Доложите еще 35 рублей и будет ровно 500 рублей. Если в месяце 31 день, то 496 + 4 рубля равно 500. Так эти 500 руб. и будут основной накопления и хорошей привычкой, которая приведет вас к тому, что через определенный промежуток времени вы сможете откладывать и минимум 10 % от своего дохода.
Теперь мы с вами видим наглядно, что создание небольшой «подушки безопасности», равной уровню вашего шестимесячного потребления, может занять более трех лет. Но вы будете находиться уже на 3 уровне Финансового положения. Ваши доходы превышают ваши расходы, у вас нет финансовых обязательств и есть резерв. Может быть после прочтения этой брошюры у вас возникнет желание сформировать ваш резерв быстрее. Это можно сделать либо откладывая больше, чем 10 % от основного дохода (пересмотрев свои расходы), либо начать зарабатывать дополнительно. Подумайте, что может приносить вам дополнительный доход.
Также вам необходимо научиться отличать свои Активы от Пассивов. Определить, насколько богат человек, можно отняв от суммы его активов сумму его пассивов. Активы увеличивают ваш доход, пассивы – отнимают у вас деньги.
Все что угодно может быть как активом так и пассивом. Например, недвижимость, которая находится у вас в собственности, за которую вы платите налог и коммунальные платежи, ваш пассив. Но как только она начнет вам приносить доход – она станет вашим активом. Когда вы тратите деньги на обучение, вы формируете пассив, но как только вы начнете получать доход как специалист, прошедший обучение – оно станет вашим активом. Когда вы вкладываете деньги в свое хобби – это ваш пассив. Как только ваше хобби начнет приносить вам доход – оно станет вашим активом. Например, вы отлично печете торты, вы можете начать готовить их на заказ, а еще можете завести свой You Tube канал и начать снимать видеорецепты и начать монетизировать этот канал, вести блог, страницу в Instagram. Может вы уже много лет бегаете по утрам? А рядом с вами живут люди, которые никак не начнут «бегать с понедельника», и вы могли бы создать группу, для которой станете тренером и мотиватором.
Предлагаю вам пример расчета, при условном ежемесячном доходе 40 000 руб., и тратах на «жизнь» 36000 руб. (10 % сразу отложили) для достижения минимального резерва необходимо 36 000 * 6 мес. = 216 000 руб.
В год резерв 4 000 * 12 = 48 000 руб., необходимо 4,5 года для формирования подушки безопасности.
Активы:
• Бизнес
• Денежные накопления
• Накопления в банке
• Накопительное страхование
• Имущество, сдаваемое в наем
• Акции, облигации, ПИФы
• Пенсионный фонд
Пассивы:
• Ваше имущество, которое не приносит вам доход
• Ваши расходы
• Банковские кредиты
Правила взаимоотношений человека и денег не изменились за тысячелетия. Если вы живете постоянно в долг – вы становитесь рабом. Чтобы стать полностью свободным человеком, надо освободиться от долгов. Если у вас много долгов, разработайте схему их погашения и четко ей следуйте. Прекратите брать в долг. Дайте себе обещание начать расплачиваться с уже имеющимися долгами. Распределите свой доход: десятую часть откладывайте себе, две десятые оставляйте для оплаты долгов, определите график выплат. Будьте пунктуальны в выплате долгов. Это поможет вам самоорганизоваться и закрепит за вами образ человека, который держит свое слово. После того, как вы выплатите долги, вы увидите, как чудесным образом изменится ваша жизнь. Если вы будете следовать своему плану, то у вас останутся и накопления, которые вы сможете приумножать. Кредит стоит брать только на то, что действительно является вложением (дом, развитие бизнеса), а не на потребление. Просто ограничьте себя в потреблении, если не имеете возможности купить что-то прямо сейчас. Иначе все долги могут превратиться в трясину, которая вас поглотит.
Чем больше мы зарабатываем, тем больше у нас желаний и выше потребности. Однако все желания удовлетворить невозможно, как бы ты ни был богат, а значит, надо научиться их контролировать, различая важное и неважное.
Не пожирайте детей, рожденных вашими сбережениями. Часто человек попадает в жизни в замкнутый круг потребления: чем больше зарабатываешь – тем больше тратишь. Вся зарплата уходит на оплату счетов, дорогостоящие покупки, обучение детей. Каждый раз, приобретая любую вещь или услугу дороже тысячи рублей, думайте насколько она вам необходима, может вы могли бы обойтись без нее. Все желания удовлетворить невозможно, как бы вы ни были богаты, а значит, надо научиться их контролировать, различая важное и неважное. Составьте список своих желаний, которые вы хотите осуществить с помощью денег. Выберите из этого списка первоочередные. Остальные – вычеркните. Вернетесь к ним в будущем, если вспомните о них. Финансовый успех придет только тогда, когда вы научитесь контролировать расходы.
Очень богатые люди те, которые находятся на 5 уровне Финансового благополучия, тратят на себя не более 10 % от своего дохода. Сначала надо создать значительную сумму, перевести ее в актив, и лишь потом тратить ее часть на бездумные удовольствия.
Тратить можно на свое образование, на первый взнос по ипотеке, на покупку, развитие и выращивание активов, которые начнут приносить вам доход. Избегайте трат на пассивы. Покупайте только то, что вам действительно нужно и без чего прожить вы не можете.
Большинство людей думают о том, как заработать больше денег, но у талантливых инвесторов другой подход: они в первую очередь стремятся избежать потерь. Чем больше денег вы потеряете, тем труднее их вернуть. Идея о том, что только большие риски приносят большую выгоду, – миф. Успешные инвесторы ищут возможности, в которых риски не столь велики, а прибыль значительна. Мы склонны стремиться получить больше в максимально короткие сроки, а маленькие постепенные изменения, которые преумножатся со временем, нас не устраивают. Лучший способ преуспеть в инвестировании – достичь устойчивых долгосрочных результатов. Но это так непросто, особенно если окружающие богатеют быстрее, чем вы. Берегитесь дилетантов и мошенников. Не пытайтесь заработать на азартных играх, вы всегда останетесь в проигрыше. Лучше идти к финансовому благополучию небольшими шагами, при этом рискуя минимально, чем стремительно двигаться к нему, рискуя многим. Контроль рисков важнее, чем гонка за прибылью. Основные риски – это действия на грани закона, плохое качество продукции, низкий уровень сервиса, непрофессиональная команда и отсутствие системной работы.
Если вы горячо желаете зарабатывать больше – значит, вы уже на пути к богатству. Но ваше желание должно быть определенным и